“משכנתא זולה עלתה לי ביוקר” – השלכות דרמטיות של התנהלות לקויה בתהליך לקיחת המשכנתא

מבוא

בתקופה האחרונה שוק המשכנתאות בישראל השתנה בצורה דרמטית.העליות בריבית הפריים ובמדד האינפלציה גרמו לרוב בעלי המשכנתאות להרגיש את הכובד של החזר החודשי.

המשכנתא

רוב הדירות בישראל נרכשות באמצעות לקיחת משכנתא. משכנתא היא הלוואה שמאפשרת לבן אדם לקנות דירה ולבנות בית. 

כיום בשוק קיימים סוגים שונים של משכנתאות:

יש מסלולים צמודים ולא צמודים למדד, מסלולים המושפעים מריבית הפריים, מסלולים עם ריבית משתנה פעם בתקופה מסוימת. כל אחד מהמסלולים יכול להביא יתרונות רבים למשכנתא ולאפשר לבן אדם לבנות את התמהיל המתאים ביותר עבורו. יחד עם זאת תמיד צריך לזכור איזה סיכונים יכול להביא כל אחד מהמסלולים.

מה קרה בשנים האחרונות

בשנים האחרונות ריבית הפריים הייתה ברמה הנמוכה ביותר ואפשרה לאנשים לקחת משכנתאות מאוד זולות. בנוסף בשנת 2020 בנק ישראל החליט לאפשר לקחת מסלול בריבית הפריים עד 66% מגובה ההלוואה. 

אנשים רבים מיהרו לקנות דירה ולקחת משכנתאות כמה שיותר זולות אך לא עשו סימולציה ל “איך המשכנתא תראה אם התנאים בשוק ישתנו״.

מתחילת שנת 2022 ריבית הפריים עלתה ב4.‬65% והיום היא הגיעה לרמה של 6.‬25%.

בנוסף מדד האינפלציה גם עלה בצורה משמעותית. השינויים האלו ישירות משפיעות על המשכנתא הקיימת – על גובה החזר החודשי ועל עלות הכוללת של ההלוואה.

מה קורה היום

חלק מאנשים שלקחו משכנתא בשנים האחרונות עדיין מצליחים להתמודד עם עליות בהחזר החודשי שלהם. 

חלק גדול יותר נקלעו לסיטואציה בעייתית: ההחזר החודשי ה״חדש״ נהיה כבד מאוד ואנשים לא מצליחים לעמוד בו, נמצאים בלחץ יום – יומי ולא מצליחים להתנהל כלכלית בצורה תקינה. כתוצאה מכך יש אנשים שפשוט החליטו למכור את הבית, להתפטר מהמשכנתא הכבדה ולחזור לשכירות.

נוכחות של יועץ משכנתאות בתהליך קבלת המשכנתא הייתה עוזרת למנוע את הדברים האלו מראש.

חשיבות של ליווי מקצועי

המצב של היום לא מאפשר לקחת או למחזר משכנתא בריביות נמוכות כמו שהם היו מלפני כמה שנים, אך עם ליווי מקצועי של יועץ משכנתאות בהחלט אפשר:

• למצוא דרך להציל את המצב ולא להגיע למכירת הבית
• להביא פתרון אופטימלי להתנהל עם ההחזר החודשי בצורה תקינה ובריאה
• לנתח ולהבין את הנתונים של משכנתא קיימת
• להבין את היכולות ואת הצרכים שלכם במצב של היום
• לבנות משכנתא חדשה שתהיה הכי נכונה ובטוחה
• להוריד את רמת הסיכון במשכנתא
• להתאים את החזר החודשי ליכולת הכלכלית של המשפחה
• לתכנן את המשכנתא החדשה שתהיה בטוחה גם בעוד כמה שנים
• לשמור על הכסף ועל שקט הנפשי שלכם

לסיום

שנת 2023 היא בהחלט לא השנה של ריביות זולות. זו היא שנה להבין את המציאות החדשה, לקחת אחראיות בידיים ולמצוא פתרונות יעילים כדי לשמור על הבית שלכם.